Et utsatt rentepantelån er et pantelån som gjør det mulig å utsette noen eller alle renter som kreves på et lån.
Å bryte ned utsatt rentelån
Utsatt rente vilkår kan integreres for å tilpasse alle typer pantelån. I boliglånsmarkedet er utsatt rente oftest assosiert med ballongbetalingslån og lån med justerbar rente (ARM).
Inkrementelle utsatte rentebestemmelser
Utsatt renteavsetning kan være sammensatt for både låntaker og utlåner siden de krever tilpasning til betalingsplanen. Generelt, trinnvis utsatte renter pantelån tillater en låntaker å foreta minimumsbetalinger som er mindre enn den totale betalingen skyldt. Långivere kan variere denne bestemmelsen på forskjellige måter, men vil vanligvis ha et minimumsbeløp som kan tillates for låntakeren under standard betalingsbeløp. Hvis en låntaker velger å utøve sine utsatte renterettigheter og betale den lavere saldoen, vil betalingen dekke hovedstolen og en del renter. Overskuddsrenten legges deretter til lånets totale saldo. Dette øker renten på fremtidige betalinger.
Generelt er inkrementell utsatt interesse vanligvis synonymt med negativ amortisering. Med trinnvis utsatt rente, lar en huseier renter påløpe, og til slutt øke totalbeløpet for lånet. Ulikt utsatt rente med kredittkortgjeld, har utsatt rente lån en endelig løpetid og vil kreve at en låntaker utbetaler et engangsbeløp når lånet når løpetid. Det kan være noen hensyn til utsatt rentelån som vil gi rom for en forlengelse som modifisering av lån eller tålmodighet.
Betalingsalternativ Justerbar rente pantelån
I pantelånemarkedet kan långivere tilby låntakere et betalingsalternativ med justerbar rente. Denne typen produkter er et av de vanligste lånene der negativ amortisering vil oppstå.
I et prioritetslån med regulerbar rente betaler låntakere både en fast rente og en variabel rente. Betalingsalternativer vil sannsynligvis starte med en lav fastrente i en kort periode. Når låntakeren har nådd en spesifisert tilbakestillingsdato, vil de da ha flere alternativer for den type betaling de ønsker å gjøre i den variablerente delen av lånet. Låntageren kan betale den minste renten. De kan også ha muligheten til å betale bare renter. De kan også betale standard variabel rente som kreves, eller de kan også ha andre alternativer bestemt av utlåner. I alle scenarier med unntak av standard lånebetaling vil låntakeren pådra utsatt rente siden betalingen er under standardbeløpet. Overskuddsbeløpet legges deretter til den utestående saldoen.
I et betalingsalternativ ARM har låntaker forskjellige alternativer til hver betalingstidspunkt. De kan velge å utføre minimumsbetalingen i løpet av en måned etterfulgt av en høyere betaling i den påfølgende måneden. Betalingsalternativ ARM-er ble designet for å hjelpe låntakere med ustabile inntektsnivåer, siden låntakere kan velge mellom ethvert betalingsalternativ hver måned når betalingen er påkrevd.
Betalingslån for ballong
Betalingslån til ballonger er en standard type utsatt rente. Med et ballongbetalingslån foretar ikke låntakeren ingen utbetalinger på hovedstol eller renter i hele lånets levetid. Låntaker er pålagt å betale ned lånet i et engangsbeløp som inkluderer både hovedstol og renter på lånets forfallstidspunkt. Generelt, i ballongbetalingslån i mer enn ett år, vil långivere strukturere interessen for å påløpe og utsette årlig. Långivere har muligheten til å påløpe renter på alle planer de spesifiserer i lånevilkårene.
