En betinget kommisjon er en provisjon som betales til en formidler av et forsikrings- eller gjenforsikringsselskap med en verdi avhengig av hendelsen. Beløpet for en betinget provisjon kan for eksempel avhenge av hvor lønnsom forsikringstakeren er for forsikringsgiveren eller gjenforsikringsgiveren. Betingede provisjoner er høyere når forsikringsselskapet eller re-forsikringsselskapet ikke lider tap av krav, og de er lavere når forsikringstakerne er risikofylt.
Breaking Down Contingent Commission
Betingede provisjoner skiller seg fra mer tradisjonelle kommisjonsstrukturer fordi provisjonen ikke blir samlet inn i tilfelle politikken blir solgt. Hendelsen som kompensasjonen er betinget av, kan variere, avhengig av behovene til forsikringsgiveren eller gjenforsikringsgiveren, og den kan omfatte lønnsomheten til politikken eller mengden virksomhet som klienten bringer inn. Denne typen provisjon kan betales i tillegg til en salgskommisjon basert på premiebeløpet.
Forsikringsregulatorer har målrettet betingede kommisjoner for gjennomgang og mulig eliminering fordi det skaper et insentiv for en formidlende megler til å presse sine klienter til visse forsikringsselskaper eller gjenforsikringsselskaper, basert på kompensasjon. En forsikringsmegler har en plikt overfor den enkelte eller virksomhet som kjøper en forsikring. En insentivstruktur som presser en megler til å velge en policy som kanskje ikke er i klientens beste forårsaker en interessekonflikt. Dette kan spesielt være tilfelle hvis kommisjonen er betinget av lønnsomhet, siden forsikringsmegleren har et økonomisk insentiv til å fraråde eller forstyrre alle krav som en klient måtte ønske å stille. Å forhindre vellykkede krav øker meglerens erstatning. Denne typen erstatning har falt utenfor fordel for meglere.
En uavhengig agent eller salgsagent i et forsikrings- eller gjenforsikringsselskap representerer forsikringsselskapets økonomiske interesser, noe som reduserer interessekonflikten som en betinget kommisjon medfører. Denne typen provisjon brukes fortsatt som kompensasjonsmetode for individuelle forsikringsagenter.
Historikk og bakgrunn for betingede kommisjoner
Betingede provisjoner dukket først opp på 1960-tallet, da kravene steg mye raskere enn inflasjonen og forsikringsselskapene kuttet agentprovisjoner på premier. For å kompensere for dette inntektstapet tilbød transportører agenter betingede provisjoner på rundt 5 til 10 prosent av premiene hvis agentene kunne oppfylle bestemte volum- og lønnsomhetsmål. Disse første betingede provisjonene ble betalt på personlige linjer.
Til tross for kontroversen rundt praksisen, er det fortsatt mulig å bruke betingede kommisjoner etisk. Det er enighet om at tre regler skal gjelde i slike tilfeller:
- Kjøpere må informeres om ordningen Avtalen kan ikke skape skjevhet i meglere om hvilke transportører som skal anbefale Alle falske eller vennlige bud skal fjernes fra tilbud til kunden
