Innholdsfortegnelse
- Hvem de er best for
- Målsetting
- Pensjonsplanlegging
- Kontotyper
- Funksjoner og tilgjengelighet
- avgifter
- Minimumsinnskudd
- porteføljer
- Skattefordelte investeringer
- Sikkerhet
- Kundeservice
- Vår ta
Bedring vs. Fidelity Go: Hvem de er best for
På overflaten deler Betterment and Fidelity Go mange likheter. Begge firmaer stiller deg noen spørsmål når du først registrerer deg for å finne ut hvor mange år du skal bidra til kontoen din og din holdning til risiko. Begge robo-rådgiverne har veldig lave minimum for å åpne en konto, med Fidelity Go som krever $ 10 og Betterment krever null. Porteføljene designet av begge robo-rådgiverne er sammensatt av lavkostfond og følger Modern Portfolio Theory (MPT) -prinsipper for mangfold og risiko, og du blir oppfordret til å bruke turbulens fra markedet ved å holde eiendelene uansett hva. Imidlertid er det noen viktige forskjeller mellom Betterment og Fidelity Go som vil hjelpe deg å velge den beste passformen for pengene dine.
- Konto Minimum: $ 0
- Avgifter: 0, 25% (årlig) for digital plan, 0, 40% (årlig) for premieplanen
- Perfekt for folk som leter etter enkelhet og brukervennlighet Flott for de som ønsker en analyse av alle investeringskontoer på ett sted Rettet mot de som ønsker å sette seg og planlegge for økonomiske mål som å kjøpe et hjem eller pensjonisttilværelse. Premiumplan er flott for folk som ønsker tilgang til en ekte økonomisk rådgiver
- Konto Minimum: $ 10
- Avgift: 0, 35%
- Ideell for de som ønsker å investere med en kjent finansinstitusjon til en lav pris, rettet mot mennesker som verdsetter gjennomsiktig kostnadskostnad og et lavt minimumsinnskuddDesignet for å hjelpe unge og nye investorer å overvinne nøling med å investere, og gi dem tilgang til alt pedagogisk innhold og kalkulatorer på nettstedet Fidelity meglerhus
Målsetting
Bedring har veldig enkle å følge trinn for å sette mål, og hver enkelt kan overvåkes separat. Du kan sette opp en rekke mål med forskjellige måldatoer, og porteføljene vil variere betydelig. Fordelingstildelingen vises i en ring med aksjer i grønne nyanser og fast inntekt i blå nyanser. Hvis du faller bak når du når et mål du har satt deg, blir du oppfordret til å legge mer til side.
Du kan bare spore ett enkelt mål per konto ved å bruke Fidelity Go, men du kan åpne flere kontoer hvis du vil dedikere midler til separate mål. Når kontoen er finansiert og investert, kan du velge et dollarbeløp du prøver å nå sammen med måldatoen. Fidelity estimerer deretter sannsynligheten for å nå dollar-målet ditt etter måldatoen, basert på ditt første innskudd og planlagte månedlige tillegg. Hvis det ser ut som om du kanskje ikke når målet ditt, tilbyr Fidelity noen forslag til ting du kan gjøre som kan forbedre sannsynligheten for suksess. Hvis du har andre Fidelity-kontoer, kan du se hvordan det går med dem på en enkelt skjerm. Hvis du velger Fidelity Go-kontoen fra listen, får du opp en aktivetildelingsgraf og et resultatoppsummering.
Pensjonsplanlegging
Både Fidelity Go og Betterment tilbyr pensjonskontoer.
Bedring ber deg om å koble eksterne kontoer, som bank- og meglerbeholdninger, til kontoen din for å gi et tydeligere bilde av den samlede pensjonssparingen din.
Fidelity Go tilbyr ikke dette nivået av kontosynkronisering, men du får vist sannsynligheten for å nå pensjonsmålet ditt i IRA-kontoer. Mens begge plattformene gjør en god jobb med å holde deg på sporet, har Betterment fordelen av å vite mer om din generelle økonomi enn Fidelity Go gjør - forutsatt at du synkroniserer kontoene dine.
Kontotyper
Fidelity Go and Betterment tilbyr begge de mest brukte regnskapene, skattepliktige og pensjonisttilværelser, men Betterment tilbyr et bredere spekter generelt. Dette er en viktig forskjell hvis du for eksempel har tenkt å bruke en forenklet arbeidspensjon (SEP) IRA. Gjennomsnittlige investorer vil imidlertid finne kontoalternativene de forventer hos begge robo-rådgiverne.
Typer for forbedringskontoer :
- Individuelle skattepliktige kontoerJoint skattepliktige kontoerTradisjonelle IRA-kontoerRoth IRA-kontoer SEP IRA-kontoer (for selvstendig næringsdrivende og små bedrifter) Overføring IRATrust-kontoerHøyrente sparekontoer Kontrollkonto (starter i september 2019)
Fidelity- kontotyper:
- Individuelle skattepliktige kontoerJoint skattepliktige kontoerTradisjonelle IRA-kontoerRoth IRA-kontoerRollover IRA
Funksjoner og tilgjengelighet
Bedring har et bredere spekter av funksjoner enn Fidelity Go, ettersom sistnevnte er snevrere fokusert på investeringer i stedet for all din økonomi. Betterements sparepenger og kontrollkontoer er tegn på at robo-rådgiveren går mot en komplett, digital-eneste løsning for å håndtere alle aspekter av ditt økonomiske liv.
better:
- Gratis økonomiske planleggingsverktøy: Den potensielle klienten kan få en gratis og omfattende analyse av alle sine nåværende investeringer før en finansiering av en konto. Portefølje og målfleksibilitet: En moden plattform gir coaching og andre målplanleggingsressurser, mens kontogrensesnittet støtter imponerende porteføljefleksibilitet. Premium-plan: Klienten kan når som helst gratis snakke med en finansiell rådgiver på premium-planen, som krever et gebyr på 0, 40% i stedet for standardavgiften på 0, 25%. Innsparing og sjekk: Bedring lanserte en sparekonto som betalte 2, 69% rente i juli 2019, og deres sjekkekontoer vil rulle ut fra september 2019.
Fidelity Go:
- Cash sweep: Eventuelle kontanter på kontoen feies inn i et pengemarkedsfond som for øyeblikket betaler over 2%. Fidelity-konsolidering: Hvis du har flere kontoer hos Fidelity, inkludert megling, kan du se alle dine egne beholdninger på én skjerm. Utdanningsressurser: Når du har en konto som er finansiert med Fidelity Go, er alle videoer, artikler og klasser publisert av firmaet tilgjengelige.
avgifter
Når det gjelder gebyrer, krever sammenligningen mellom Bedring og Fidelity Go litt graving.
Bedring har to planer tilgjengelig: en digital plan, som vurderer en årlig avgift på 0, 25% med en minimumssaldo på 0 dollar, og en premiumplan, med en årsavgift på 0, 40% og en minimumssaldo på 100 000 dollar. Den digitale planen inkluderer personlige råd, automatisk ombalansering og skattemessige besparelsesstrategier, mens Premium-planen også gir råd om eiendeler som holdes utenfor Betterment, og veiledning om livshendelser som å gifte seg, få et barn eller bli pensjonist.
Enda viktigere er at ETF-ene i forbedringsporteføljene har forvaltningshonorarer fra 0, 07% -0, 15%. Dette er viktig ettersom Fidelity Gos administrasjonsgebyr er 0, 35% av forvaltede eiendeler, men porteføljene har proprietære Fidelity no-fee aksjefond, så det er ingen ekstra gebyrer. Så de totale kontoavgiftene på en Fidelity Go-konto er bare 0, 35% mens de totale kontoavgiftene på en Betterment-konto varierer fra 0, 33% -0, 40% når du inkluderer ETF-avgiftene på det digitale tilbudet. Selv om Fidelity Go har en høyere kursavgift, er de to i det vesentlige jevnlige i denne forbindelse.
Minimumsinnskudd
Verken Betterment eller Fidelity Go krever et minimumsinnskudd for å åpne en konto. Fidelity Go bemerker at det tar $ 10 for å komme i gang med å investere, så kontantene sitter i en kortsiktig investering uten at det blir belastet noen rådgivningsavgift før denne terskelen er oppfylt. Terskelen ser ut til å være identisk med Betterment i henhold til ADV 2A, men den er ikke angitt eksplisitt i noe av markedsføringsmaterialet.
- Bedres minimumsinnskudd er $ 0Fidelity Gos minsteinnskudd er $ 0
porteføljer
Betterment tilbyr fem porteføljetyper basert på klassiske MPT-prinsipper (Modern Portfolio Theory) og / eller spesifikke investeringstemaer:
- Standard portefølje av globalt diversifiserte aksjer og obligasjoner ETF. Samfunnsansvarlig portefølje bestående av beholdninger som skårer godt på miljø- og samfunnsmessige effekter. Merk: Investeringer oppfyller muligens ikke standardkrav for dette temaet. Goldman Sachs Smart Beta-portefølje som prøver å overgå markedet. Inntektsfokusert all-obligasjonsportefølje bestående av BlackRock ETF-er. "Fleksibel portefølje" konstruert fra standardporteføljens aktivaklasser, men vektet i henhold til brukerens preferanser.
Forbedringsregnskap blir balansert dynamisk når de avviker fra de tiltenkte målfordelingene. Porteføljer blir mer konservative når måldatoen nærmer seg, med målet å låse inn gevinster og unngå store tap.
Fidelity Gos porteføljer investeres i proprietære fond uten avgift som forvaltes av Fidelity selv. I vår rangering av roboterådgivere skadet denne proprietære tilnærmingen Fidelity Go sammenlignet med andre plattformer, selv om fondene i seg selv har prestert godt. Cirka 0, 5% av porteføljen holdes kontant. Portefølje rebalansering gjøres halvårlig, men det vil også skje når kontanter på kontoen treffer en intern grense (rundt 1%) eller porteføljen trekker betydelig fra målfordelingen.
Skattefordelte investeringer
Bedring tilbyr høsting av skattemessige tap til alle skattepliktige kontoer. Fidelity Go har ikke innhøsting av skattetap da den bare tilbyr sine egne ETF-er, og setter en praktisk grense for hvor mange erstatninger som kan gjøres for skatteformål.
Sikkerhet
Både Betterment og Fidelity har solide sikkerhetsfunksjoner rundt sine nettplattformer og mobilapper, inkludert tofaktorautentisering og biometriske pålogginger.
Bedring har ikke direkte sikkerhet for Securities Investor Protection Corporation (SIPC), men handler blir tømt gjennom Apex Clearing, som har verktøy for risikostyring på plass. Fidelity har en kundebeskyttelsesgaranti, som refunderer deg for tap fra uautorisert aktivitet i kontoene dine. Fidelity deltar også i aktivitetsbeskyttelsesprogrammer som FDIC og SIPC for å forsikre seg mot tap dersom selskapet har en uventet økonomisk katastrofe. Totalt sett har både Bedring og Fidelity tilstrekkelig kontroll på plass for å beskytte dataene dine og pengene dine.
Kundeservice
Betterment har nettprat innebygd i mobilappene og nettstedet for hjelp når du trenger det. Kundeservice er tilgjengelig fra klokken 09.00 til 18.00 østlig tid, mandag-fredag, og fra 11.00 til 18.00 østlig tid på lørdag og søndag. Du kan når som helst få hjelp fra økonomiske planleggere med en Premium-konto, men du betaler et gebyr på $ 199-299 for å konsultere en planlegger hvis du har en grunnleggende konto.
Fidelity Go er et digitalt tilbud, så nesten all støtte er online. Du kan bruke chat-funksjonen 24/7 og den automatiserte chatboten har svart på alle grunnleggende spørsmål. Ofte stilte spørsmål er litt korte, så hvis du har et spørsmål som krever mer hjelp for å svare, kan du havne i en lang telefonkø. Når en agent plukket opp linjen, fant vi imidlertid ut at spørsmålene våre ble besvart i dybden av en kunnskapsrik representant.
Vår ta
Bedring rangeres høyere enn Fidelity Go i vår rangering av 2019. Som med alt å gjøre med Fidelity Go, er det imidlertid en viss nyanse i utsagnet. Bedring har overlegen målplanlegging og sporingstjenester takket være inntaket av eksterne kontoer, men en av de større gapene mellom Bedring og Fidelity Go i rangeringen vår er faktisk porteføljens innhold. Vi gir robo-rådgivere en høyere rangering hvis de tillater midler fra eksterne leverandører, og dette er vanligvis riktig samtale. Utfordringen med å bruke det på Fidelity Go er at midlene til de administrerte porteføljene faktisk har prestert ganske bra og har de historiske dataene for å bevise det. Når det er sagt, blir straffen for proprietære midler noe utlignet av avgiftsfondene som ligger til grunn for porteføljen, noe som gir Fidelity Go en av de laveste integrerte avgiftsstrukturene. Dette holder Fidelity Go konkurransedyktig med Betterments lavere forvaltningshonorar, som inkluderer underliggende ETF-administrasjonsgebyr som investorer kan overse til fordel for overskriftsnummeret.
Samlet sett er Betterment og Fidelity begge veldig sterke valg for en robotrådgiver. Faktisk er konkurransen for nær å ringe uten å vite dine eksakte behov. Hvis du spesielt er ute etter målplanlegging og sporing, er Bedring det bedre valget, da det er et av de beste på dette området. Hvis du stort sett leter etter den automatiserte forvaltningen og først og fremst er opptatt av ytelse, kommer imidlertid Fidelity Go fremover når målforskjell og proprietær fondsstraff er fjernet. Selv om det er litt utilfredsstillende å ikke kunne velge en klar vinner, er det et godt tegn for robo-rådgivningsrommet når det er flere plattformer som tilbyr et høyt nivå av porteføljestyring til en veldig lav pris.
metodikk
Investopedia er opptatt av å gi investorer objektive, omfattende vurderinger og rangeringer av robo-rådgivere. Våre anmeldelser fra 2019 er resultatet av seks måneder med evaluering av alle aspekter av 32 robo-advisory-plattformer, inkludert brukeropplevelsen, målinnstillingsfunksjoner, porteføljeinnhold, kostnader og avgifter, sikkerhet, mobilopplevelse og kundeservice. Vi samlet over 300 datapunkter som veide inn i scoringssystemet vårt.
Hver robo-rådgiver vi vurderte ble bedt om å fylle ut en 50-punkts undersøkelse om plattformen deres som vi brukte i vår evaluering. Mange av robo-rådgiverne ga oss også personlige demonstrasjoner av plattformene deres.
Vårt team av bransjeeksperter, ledet av Theresa W. Carey, gjennomførte våre anmeldelser og utviklet denne beste industrimetodikken for rangering av robo-rådgiverplattformer for investorer på alle nivåer. Klikk her for å lese vår fulle metodikk.
