Innholdsfortegnelse
- Husholdningenes økonomi
- Hvorfor du bør oppdra barn
- Hvordan broach emnet
- Bunnlinjen
Som foreldre prøver vi alltid å gi barna våre råd om hvordan de skal leve livet. De fleste ganger rådet eller de som ønsker å sette seg ned og snakke, faller på døve ører. Men etter hvert som foreldrene blir eldre, blir samtalene som må foregå med barna sine stadig viktigere.
Viktige takeaways
- Som finansiell rådgiver, rådgiver du ikke bare kundens individuelle økonomi, men også hele familiens familie i forlengelse. Rådgivere må søke informasjon om familiestruktur og hvordan det spiller inn i de overordnede målene - som universitetsbesparelser og livsforsikring. Selv om det kan Vær først klosset med å snakke om familiens saker, rådgivere gjør sine klienter en bjørnetjeneste ved å unngå emnet.
Husholdningenes økonomi
Familiesamtaler dekker ofte spørsmål som helsehjelp og livslutt, men penger må også ta sentrum. De riktige pengeemnene kan være avhengige av barnets alder, men bør dreie seg om budsjettering, gjeld og andre, mer grunnleggende økonomiske literacy-emner. Jo eldre barnet og forelderen er, du nærmer deg mer alvorlige temaer som formueoverføring ved foreldrenes død. Å begynne å snakke om penger vil gjøre disse mer seriøse samtalene mindre smertefulle.
Ny forskning utført av Janus Henderson Investors, Financial Planning Association og Investopedia viser at foreldre ønsker å gjøre en bedre jobb med å kommunisere om penger med barna sine. Motsatt virker det som om rådgivere ikke ofte snakker om hvordan klienter kan ha pengesamtaler med barna sine. Bare 35% av rådgiverne sier de proaktivt tar opp saken - og 77% av investorene sier at de aldri har diskutert temaet med sin økonomiske rådgiver.
Hvorfor du bør oppdra barn
Hvis klienter vil snakke om barn og penger, hvorfor tar ikke rådgivere opp det? Eller enda bedre, hvordan kan rådgivere bringe barn inn i den økonomiske blandingen på en måte som bidrar til det eksisterende forholdet, men ikke er et stort drag på produktiviteten eller tiden?
Å svare på disse spørsmålene er spesielt viktig for rådgivere og familier gitt mengden penger som er beregnet til å skifte hender i løpet av de neste tiårene. Boston College Center for Wealth and Philanthropy anslår at 59 billioner dollar vil overføre fra 93, 5 millioner eiendommer mellom 2007 og 2061. Naturligvis ønsker familiene å forberede neste generasjon til å motta og bevare denne formuen.
Rådgivere ønsker å sørge for at de fortsetter å forvalte disse eiendelene. Å utvikle et forhold til klienters barn er nøkkelen til å sikre dette, fordi når foreldrene når døden og overfører penger til barna, blir den eksisterende rådgiveren ofte sparket i løpet av 12 måneder.
Hvordan broach emnet
Så hvordan kan rådgivere imøtekomme foreldrenes uttrykte behov for å snakke med barn om penger mens de også utvikler disse forholdene til yngre generasjoner?
- Tilrettelegge for et årlig familiepengemøte som ikke bare inkluderer foreldre, men barn, besteforeldre eller andre som også anses som egnet. Dette møtet kan tjene som en måte å introdusere emner som er viktige for foreldrene; svare på spørsmål om økonomi, boet eller dokumenter som testamenter og stoler; og begynne en pågående samtale rundt familiens rikdom. Hvis du vil begynne å møte med klientenes barn, må du først sørge for at du har tid til å gjøre det uten å forringe forholdet ditt til andre klienter. Hvis tiden er en alvorlig bekymring, kan du ha en mer juniorrådgiver på kontoret til å håndtere logistikken for å planlegge møtene. Hvis målet er å bygge forholdet, bør du ta ansvar og være til stede under disse møtene. Hvis det er for mye å spørre, kan det være fornuftig å tenke på boken din mer helhetlig og trimme eksisterende forhold som ikke gir mening. Vær forsettlig om prosessen. Vurder å utvikle en pakke med informasjon for yngre mennesker som kan være nyttig for å forstå problemene de står overfor. Dette kan omfatte emner som tilbakebetaling av studielån, karriererelatert informasjon som forhandlingslønn, ESG-investeringer og budsjetteringsmaler.
Bunnlinjen
Uansett hvordan du gjør det, er det viktig å fremme et forhold til dine klienters barn. Ikke bare er dine eksisterende kunder - foreldrene - bekymret for disse temaene, men barna deres vil også være hovedmottakerne av formuen i fremtiden. Å sørge for at du starter pengesamtalen med barn, hjelper deg med å imøtekomme behovene til dine eksisterende kunder, sikrer en jevn overføring av formue og stivner deg som familiens viktigste formueforvalter.
Informasjonen i dette dokumentet er kun for utdannelsesmessige formål og skal ikke tolkes som økonomisk, juridisk eller skattemessig rådgivning. Omstendighetene kan endre seg over tid, så det kan være aktuelt å evaluere strategi med bistand fra en profesjonell rådgiver. Føderale og statlige lover og forskrifter er kompliserte og kan endres. Lover i en bestemt stat eller lover som kan være aktuelle i en bestemt situasjon kan ha innvirkning på anvendeligheten, nøyaktigheten eller fullstendigheten av informasjonen som gis. Janus Henderson har ikke informasjon relatert til og kontrollerer ikke eller verifiserer spesielle økonomiske eller skattemessige situasjoner, og er ikke ansvarlig for bruk av, eller noen stilling tatt i forhold til slik informasjon.
