De store bankene har blitt mer aktive i utlån til småbedrifter i årene etter finanskrisen i 2008, men frem til i dag er det bare de mest kredittverdige virksomhetene som blir vurdert, og de fleste banker trenger sikkerhet for å sikre lånet.
Slike utlånskrav skaper utfordringer for mindre virksomheter med få eiendeler, og for bedriftseiere som er på vakt mot å risikere sine personlige eiendeler. En rekke internettbaserte utlånskilder som ikke er banker har dukket opp for å gi små bedrifter tilgang til finansiering uten behov for sikkerhet.
Viktige takeaways
- Sjekk kontantstrømmen for å forsikre deg om at du kan betale tilbake lånet. Rens kredittrapporten før du søker om et lån. Lag en solid forretningsplan for å vise utlåner. Undersøk långivere på forhånd for å sammenligne priser, gebyrer og kvalifikasjoner.
I dag har nesten enhver virksomhet, uavhengig av stadium eller størrelse, tilgang til usikret finansiering gjennom en rekke alternative utlånskilder, de fleste av dem opererer bare online.
Forvent å betale
Vær advart, de krever høyere renter enn tradisjonelle banker. I de fleste tilfeller kan du kvalifisere for finansiering basert på kredittloggen din og en oversikt over generering av et visst inntekter.
Å få et usikret lån gjennom en ikke-bank långiver kan være mindre belastende enn prosessen som trengs for å søke om et tradisjonelt banklån, men det er fremdeles noen viktige trinn. Nedenfor begrenset vi det til fire.
Sjekk kontantstrømmen
Med mindre du har en høy kredittscore og en sterk fortegnelse over inntektsgenerering, vil du sannsynligvis bli sladdet med en høy rente på et usikret lån. Den årlige prosentsatsen (APR) kan variere fra 10% for de mest kredittverdige låntakerne til tredobbelt sifre, avhengig av utlåner og lånetype.
Unngå selger kontant forhånd finansiering. Denne typen lån har de høyeste rentene.
Før du kontakter en utlåner, må du vurdere kontantstrømprognosene dine for å sikre at du har tilstrekkelige midler til å betale tilbake et lån. Unnlatelse av å tilbakebetale lånet vil skade din kredittscore, noe som gjør det vanskeligere å få noen form for finansiering i fremtiden.
Rydd opp i kredittrapporten
Selv om det er mulig å få et usikret lån med dårlig kredittrapport, betaler du høyere rentekostnader.
Den raskeste måten å øke kredittpoengene dine er å senke kredittutnyttelsesgraden, som utgjør 35% av poengsummen. Forholdet gjenspeiler mengden gjeld du har i forhold til beløpet på din tilgjengelige kreditt.
Hvis din totale gjeld overstiger 25% av din tilgjengelige kreditt, skader det poengsummen din. Betal ned så mye gjeld du kan for å forbedre forholdet.
Sjekk også for rapporteringsfeil som kan fjernes, og ikke åpne nye kontoer.
Lag en solid forretningsplan
Oppgi også tydelig formålet med lånet du søker.
Mange långivere som ikke er banker, vil ikke be deg om en forretningsplan. Imidlertid må du demonstrere en sterk registrering av inntektsgenerering i minst et år. Og hvis du går til en jevnaldrende eller utlåner på markedsplassen, må du vise potensielle långivere hvorfor du vil være en god risiko.
Långivere
De fleste långivere som ikke har banker, driver sin virksomhet strengt online. Selv om de alle annonserer for rask långodkjenning og finansiering, varierer tilbudene på flere måter.
Noen långivere tilbyr faste lån, mens andre tilbyr variabel lånerente. Du kan også finne långivere som tilbyr kredittlinjer.
Unngå selger kontant forhånd finansiering, som er den mest kostbare.
Andre faktorer
De fleste långivere som ikke har banker, vurderer kredittscore og forretningsinntekter, men deres kvalifiserende faktorer er forskjellige. For eksempel kan en utlåner kreve $ 100.000 i årlig inntekt for et helt år, mens en annen kan kreve $ 50.000 for et halvt år. De kan også ha forskjellige minstekrav til kredittscore.
Noen långivere rapporterer innbetalingene dine til kredittbyråene, mens andre ikke gjør det. Hvis du vil bygge kreditthistorikken din, kan du spørre om utlåner rapporterer utbetalinger.
Sjekk gebyrene
Til slutt, spør om forskuddsbetalingsgebyr: Hvis kontantstrømmen din lar deg betale ned lånet tidlig, vil du ikke betale et forelegg for å gjøre det.
Å få et usikret lån fra en online långiver som ikke er bank, er kanskje ikke så vanskelig som med en tradisjonell bank, men kostnadene kan være betydelig høyere.
For å holde kostnadene nede, forbered deg som om du kvalifiserer for et banklån. Jo bedre forberedt du er, jo bedre vil du sannsynligvis få vilkårene.
