En 2-1 buydown er en type pantelån med et sett med to innledende renter for midlertidig start som øker i trappetrinn til en permanent rente er nådd. De innledende rentenedsettelsene betales enten av låntageren for å hjelpe dem med å kvalifisere for et pantelån eller kan betales av en byggherre som et insentiv til å kjøpe et hjem.
Breaking Down 2-1 Buydown
Noen ganger blir kostnadene for en buydown, som er en forhåndsbetaling for å redusere månedlige pantebetalinger, beregnet og plassert på en sporkonto hvor hver måned utbetales et visst beløp som tilsvarer forskjellen i den midlertidige pantebetalingen og hva den eventuelle pantebetalingen vil være. Andre ganger behandles kostnadene for buydownen som et tradisjonelt pantepunkt. Det bør utføres en grundig analyse av låntakeren for å sikre at en buydown er økonomisk i begge situasjoner.
Måter låntakere kan dra nytte av en 2-1 Buydown
Vilkårene for en 2-1, eller 2/1 buydown kan variere fra utlåner. For eksempel med et føderalt boligadministrasjonslån, hvis en 2-1 buydown-alternativ er tilgjengelig, kan låntaker foreta en buydown-betaling som vil redusere det månedlige pantelånet i to år på et 15-årigt eller 30-årig lån. I løpet av det første året av buydown, kan renten på boliglån reduseres med 2% på månedlige utbetalinger. Året etter ville den reduksjonen reduseres til 1%.
Når buydown-perioden er utløpt, vil låntaker foreta full månedlig utbetaling for de resterende 28 årene av løpetiden.
En av funksjonene i en 2-1 buydown er at det gir låntakeren sjansen til å bygge opp økonomien sin for bedre å imøtekomme pantebetalingene. Videre kan det tillate dem å kvalifisere seg til å kjøpe et hjem til en høyere pris enn de normalt hadde råd til. En del av forutsetningen er at låntakers lønn vil øke i løpet av denne tidsrammen, og dermed gi dem større spillerom til å betale for gjenværende levetid på pantelånet.
Valg av en slik buydown basert på forventninger om inntektsøkning kan føre til en risiko for at låntakerens husholdningslønn ikke stiger med forventet kurs. Hvis låntakeren ikke ser inntektsøkning på nivå med betalingene som skal betales etter at buydownen har gått ut, kan de få tap.
Et slikt alternativ for et FHA-lån er vanligvis bare tilgjengelig på faste lån. Videre vil 2-1 buydown bare være tilgjengelig for nye pantelån, ikke for refinansiering eller for å gjøre justeringer av et eksisterende lån.
