Hva er et arbeidskapitallån?
Et arbeidskapitallån er et lån som tas for å finansiere et selskaps daglige drift. Disse lånene brukes ikke til å kjøpe langsiktige eiendeler eller investeringer, og brukes i stedet for å skaffe arbeidskapitalen som dekker et virksomhets kortsiktige driftsbehov. Disse behovene kan inkludere kostnader som lønn, leie og gjeld. På denne måten er arbeidskapitallån rett og slett gjeld til gjeld som brukes av et selskap til å finansiere den daglige driften.
Hvordan et arbeidskapitallån fungerer
Noen ganger har et selskap ikke tilstrekkelig med kontanter eller likviditet til å dekke daglige driftsutgifter, og vil dermed sikre et lån til dette formålet. Bedrifter som har høysesong eller syklisk salg, er vanligvis avhengige av arbeidskapitallån for å hjelpe til med perioder med redusert forretningsaktivitet.
Arbeidskapital
Mange selskaper har ikke stabile eller forutsigbare inntekter gjennom året. Produksjonsbedrifter har for eksempel konjunktursalg som samsvarer med behovene til forhandlere. De fleste forhandlere selger mer produkt i løpet av fjerde kvartal - det vil si høytiden - enn på noe annet tidspunkt på året.
For å forsyne detaljistene med riktig mengde varer, utfører produsenter typisk mesteparten av sin produksjonsaktivitet i løpet av sommermånedene, og gjør lagerbeholdningen klar for push i fjerde kvartal. Når slutten av året treffes, reduserer forhandlere produksjonskjøp da de fokuserer på å selge gjennom varelageret, som deretter reduserer produksjonssalget.
Produsenter med denne typen sesongmessighet krever ofte et arbeidskapitallån for å betale lønn og andre driftsutgifter i den stille perioden i fjerde kvartal. Lånet blir vanligvis tilbakebetalt når selskapet treffer den travle sesongen og trenger ikke lenger finansieringen.
Tapte betalinger på et arbeidskapitallån kan skade bedriftseierens kredittscore hvis lånet er bundet til deres personlige kreditt.
Finansieringstyper inkluderer et termilån, en virksomhetslinje av kreditt eller fakturafinansiering, en form for kortsiktig lån som utvides med en utlåner til sine forretningskunder basert på ubetalte fakturaer. Bedriftskredittkort, som lar deg tjene premier, kan også gi tilgang til arbeidskapital.
Fordeler og ulemper med et arbeidskapitallån
Den umiddelbare fordelen med et arbeidskapitallån er at det er enkelt å få tak i og lar bedriftseiere effektivt dekke eventuelle gap i driftskapitalutgiftene. Den andre merkbare fordelen er at det er en form for gjeldsfinansiering og ikke krever en egenkapitaltransaksjon, noe som betyr at en bedriftseier har full kontroll over selskapet sitt, selv om finansieringsbehovet er stort.
Noen arbeidskapitallån er usikret. Hvis dette er tilfelle, er et selskap ikke pålagt å sette ned noen sikkerhet for å sikre lånet. Imidlertid er det bare selskaper eller bedriftseiere med høy kredittvurdering som er kvalifisert for et usikret lån. Virksomheter med liten eller ingen kreditt er nødt til å sikre lånet.
Et kollateralt arbeidskapitallån som trenger sikkerhetsstillelse kan være en ulempe for låneprosessen. Imidlertid er det andre potensielle ulemper med denne typen arbeidskapitallån. Rentene er høye for å kompensere utlånsinstitusjonen for risiko. Videre er arbeidskapitallån ofte knyttet til en bedriftseiers personlige kreditt, og eventuelle tapte betalinger eller mislighold vil skade hans eller hennes kredittscore.
