En investors liv er ikke en statisk ting. Forutsatt at du får inntekter fra andre kilder enn investeringene dine - som sysselsetting eller egen virksomhet - vil denne inntekten endre seg etter hvert som du blir eldre. Generelt sett bør inntekten øke når du blir eldre. Dette betyr at du som investor vil ha mest inntekt når du har minst mulig tid å investere. Her ser vi på hva som kjennetegner de forskjellige "årstidene" i livet ditt som en investor og hvilke handlinger du bør ta i hvert trinn.
Det er viktig å merke seg at selv om sesongene i investeringslivet ditt er mer eller mindre satt som årstidene på et år, må du starte så tidlig som mulig. Hvis du begynner å investere sent i livet, vil du få en veldig komprimert vår, sommer og høst, etterfulgt av en veldig lang vinter. Hvis du begynner tidlig, kan du glede deg over hver sesong til fulle.
Vår
Når du er ung og bare begynner å investere, har du sannsynligvis ikke nok disponibel inntekt til å bruke 1 000 dollar i måneden til investeringer. Du har kanskje bare $ 10 til $ 100 dollar til overs. Det viktige er å investere dette lille beløpet regelmessig. På grunn av kostnadene forbundet med investering og den mindre inntekten du har tilgjengelig våren på investeringslivet, vil sannsynligvis valgene som er tilgjengelige for deg være begrensede. Se etter planer eller investeringer i din lokale bank som lar deg investere et lite månedlig beløp uten liten eller ingen provisjon, for eksempel noen aksjefondsplaner. Du burde sannsynligvis ikke bry deg med noe som et spareband på 20 dollar - mens avkastningen vil være bedre enn ingenting, vil det fortsatt være nedslående.
Våren er en tid for oppdagelse og læring. Dette er en tid for å sjekke ut selskaper og lære å dechiffrere en balanse. Det er også et godt tidspunkt å begynne å lese om investering på høyere nivå, slik at du er klar før du går inn i den fasen. Generelt sett er dette når du investerer i liten tid som trening for fremtiden. Du bør unngå investeringer med høye provisjonskostnader fordi målet ditt ikke bare er å få erfaring, men også å få avkastning på investeringen slik du lærer.
Sommer
Du begynner å bevege deg i verden, og selv om den disponible inntekten ikke vil sette deg på Forbes Most Wealthy-liste, har du opptil 500 dollar i måneden du kan bruke til investeringer hvis mobiltelefonregningen din kommer billig. Dette er tiden for å se på indeksfond, rabattmegling (for å kjøpe aksjer i enkeltbedrifter), inntektsgivende investeringer og pensjonsplaner. Sommeren kan ikke vare evig, men hvis du begynner å planlegge pensjonisttilværelse nå, blir vinteren mye mildere.
Hvis du er som folk flest, er sommeren en tid hvor du kan være veldig aggressiv med investeringene dine, fordi den disponible inntekten din er ganske høy sammenlignet med utgiftene dine. Videre kan det hende at du ikke har et pantelån og en familie å bekymre deg for på dette tidspunktet, og dette betyr at du kan sette en større del av investeringskapitalen din i høyrisikobiler med høy avkastning. Hvis du er ivrig, kan du til og med se på instrumenter som opsjoner og futures.
Falle
Dette er når du er i fortjeneste. Imidlertid kan denne sesongen også være den dyreste tiden i livet ditt hvis du gir økonomisk støtte til barn. I overgangen mellom sommer og høst kan det hende du har fått en del større gjeld i form av et pantelån, men du vil betale det flittig ut med din økte inntjeningskraft i stedet for å bruke de pengene useriøst. Ikke sant? Tross alt kommer vinteren.
Om høsten vil du også gjøre en rekke skift så langt investeringsstrategien din går. Forhåpentligvis vil noen av de høyrisikoinvesteringene du gjorde om sommeren lønne seg nå, og du vil kunne bruke pengene til mer stabile investeringer. Din toleranse for risiko er ikke slik den pleide å være, men erfaringene du har fått og kapitalen du kontrollerer lar deg tjene på investeringer med lavere risiko. Du vil kjøpe obligasjoner i tillegg til å fortsette investeringene dine i aksjer og indeksfond. Hvis du har forberedt deg godt om våren og sommeren, vil høsten være den mest lønnsomme sesongen så langt som investeringer og inntekter - tenk på det som å bringe inn høsten. Det er da du vil føle deg fristet til å bruke for mye på grunn av din relative økonomiske sikkerhet, men prøv å være forsiktig, fordi inntektsgrener som opptjent lønn snart vil være nakne. (Se også Hva skjer i konsolideringsfasen av en investors livssyklus? )
Vinter
Inntjeningsdagene dine er over, og sett ut fra ditt perspektiv virker denne vinteren langt bedre enn den travle sommeren for lenge siden. Obligasjonene dine og andre investeringer forfaller med viktige intervaller og dekker utgiftene dine. Når du har ekstra penger, ser du på inntektsproduserende investeringer for å hjelpe deg med å kjøpe den tidsandelen på Hawaii. Hvis investeringene dine har vært spesielt gode for deg, leter du også etter en god eiendomsadvokat som hjelper deg med å overføre dine unødvendige investeringer til dine barn og barnebarn, og på den måten skåne familien byrden av eiendomsskatt.
Når du lene deg tilbake i lenestolen din og soler deg i den varme økonomiske sikkerheten, tenker du tilbake på de første trinnene du tok deg tilbake om våren og innser at planleggingen for sesongene i investeringslivet ikke var så vanskelig å gjøre. Faktisk var det nesten naturlig.
