Hva er reserveforholdet?
Reserveringsgraden er den delen av reserverbare forpliktelser som kommersielle banker må holde på, i stedet for å låne ut eller investere. Dette er et krav bestemt av landets sentralbank, som i USA er Federal Reserve. Det er også kjent som likviditetsgraden.
Amerikanske forretningsbanker er pålagt å holde reserver mot deres totale reserverbare forpliktelser (innskudd) som ikke kan lånes ut av banken. Gjeldbare forpliktelser inkluderer netto transaksjonskontoer, ikke-personlige tidsinnskudd og Eurocurrency forpliktelser.
Reservebeløpet er referert til som reservekravet og uttrykkes som en prosentandel kjent som reserveforholdet. Reserveforholdet er spesifisert av Federal Reserve Board’s Regulation D. Regulation D opprettet et sett med ensartede reservekrav for alle depositarinstitusjoner med transaksjonskontoer, og krever at bankene regelmessig skal rapportere til Federal Reserve.
Formelen for reserveforholdet
Reserve ratio = Innskudd x Reservekrav
Reserveringsgrad
Hvordan beregne reserveforholdet
Som et forenklet eksempel, anta at Federal Reserve bestemte at reserveforholdet var 11%. Dette betyr at hvis en bank har innskudd på 1 milliard dollar, er den påkrevd å ha 110 millioner dollar på reserve (1 milliard dollar x.11 = 110 millioner dollar).
Hva forteller reservasjonsforholdet deg?
Federal Reserve bruker reserveforholdet som et av sine viktigste pengepolitiske verktøy. Fed kan velge å senke reserveforholdet for å øke pengemengden i økonomien. Et lavere reservekravskrav gir bankene mer penger å låne ut, til lavere renter, noe som gjør låneopptak mer attraktivt for kundene.
Motsatt øker Fed reservekravet for å redusere mengden av midler bankene må låne ut. Fed bruker denne mekanismen for å redusere tilgangen på penger i økonomien og kontrollere inflasjonen ved å bremse økonomien.
Fed setter også reserveforhold for å sikre at bankene har penger til rådighet for å forhindre at de går tom for kontanter i tilfelle panikvide innskytere vil utføre masseuttak. Hvis en bank ikke har midler til å oppfylle reserven sin, kan den låne midler fra Fed for å tilfredsstille kravet.
Bankene må ha reserver enten som kontanter i hvelvene eller som innskudd i en Federal Reserve Bank. 1. oktober 2008 begynte Federal Reserve å betale renter til bankene på disse reservene. Denne renten blir referert til som renten på nødvendige reserver (IORR). Det er også en rente på overskuddsreserver (IOER), som betales for alle fond en bank setter inn i Federal Reserve utover reservekravet deres.
Viktige takeaways
- Reserveringsgraden, satt av Federal Reserve, er prosentandelen av en kommersiell banks innskudd som den må holde kontant som reserve i tilfelle massekundeuttak. Fed bruker reservekvoten som et viktig pengepolitisk verktøy for å øke eller redusere økonomiens pengemengde Fed reduserer reserveforholdet for å gi bankene mer penger til å låne ut og øke økonomien og øker reservekvoten når den trenger å redusere pengemengden og kontrollere inflasjonen
Retningslinjer for reserveforhold
Innenfor rammer spesifisert ved lov, har styret for Federal Reserve den eneste myndighet over endringer i reservekrav. I januar 2019 oppdaterte Fed sine reservekrav for depositarinstitusjoner i forskjellige størrelser.
Banker med mer enn 124, 2 millioner dollar i netto transaksjonskontoer må ha en reserve på 10% av netto transaksjonskontoer. Banker med mer enn $ 16, 3 millioner til $ 124, 2 millioner må reservere 3% av netto transaksjonskontoer. Banker med netto transaksjonskontoer på opptil 16, 3 millioner dollar eller mindre har ikke reservekrav. Flertallet av bankene i USA faller i den første kategorien. Fed satte et krav på 0% for ikke-personlige tidsinnskudd og Eurocurrency-forpliktelser.
