Skilsmisse kan ta en betydelig følelsesmessig belastning, men det kan også ha en varig innvirkning på din økonomiske status. Å skille eiendelene dine fra ektefellen din kan være spesielt vanskelig hvis pensjonsplanen din står på spill. Vanligvis anses en pensjon opptjent av en ektefelle som et felles aktivum for begge deler, noe som betyr at den er underlagt skilsmisse.
Hvis en ekteskapelig splittelse er i verkene, er det her du kan gjøre for å beskytte pensjonsytelsene dine så mye som mulig.
Viktige takeaways
- Gjennomgå statens lover for å bestemme den beste måten å beskytte pensjonen din ved en skilsmisse. En ordre om kvalifiserte innenlandske forhold kan være nødvendig for å gi noen fordel fra en pensjon. Pensjonsplanen kan spesifisere vilkårene for hvordan pensjonen deles opp.
Gå gjennom lovene for staten din
Det første trinnet i å administrere pensjonen din mens du går gjennom en skilsmisse er å vite hva reglene er for staten din. Mens en pensjon kan deles opp mellom ektefeller under skilsmisse, er den inndelingen ikke automatisk. Din snart til å være eks vil måtte inngi en spesifikk forespørsel om en andel av hva du har samlet før skilsmissen er ferdigstilt.
Generelt sett må ektefellen sende inn et dokument som kalles en kvalifisert hjemmeforholdsordre (QDRO) før det kan gis noen økonomisk fordel fra pensjon eller andre pensjonskontoer, for eksempel en 401 (k).
Når det gjelder hvor mye en mann eller kone har krav på, er tommelfingerregelen å dele opp pensjonsytelser opptjent i løpet av ekteskapet i midten. Selv om det betyr at ektefellen din vil være i stand til å gjøre krav på halvparten, vil han eller hun være begrenset til det som ble opptjent i løpet av ekteskapet.
Sjekk detaljene i pensjonsplanen din
Når du er kjent med reglene for inndeling av pensjoner i staten, er neste trinn å se nærmere på hvordan planen fungerer. Det er to viktige elementer å fokusere på her: metoden som utbetalinger fordeles på og om planen gir en overlevende fordel.
Med pensjon har du normalt valg mellom å motta et engangsbeløp eller en månedlig annuitet. Hvis planen har en utbetaling med en enkelt liv og du velger alternativet for livrente, vil betalingene stoppe ved din død. Hvis planen har en fellesutbetaling, vil utbetalingene fortsette for den gjenlevende ektefellens levetid.
Et alternativ til å dele opp en pensjonskonto er å tilby en annen eiendel med lik verdi, for eksempel din andel i familiehuset.
Det er viktig å forstå hvordan planen fungerer fordi den påvirker hvordan du deler opp eiendelene som en del av skilsmissen. Hvis du for eksempel har en enkeltutbetaling, vil ektefellen din være underlagt det betalingsalternativet du har valgt. Hvis planen din tilbyr overlevende fordeler, kan det enkleste kurset være å overtale ektefellen din til å opprettholde den fordelen, i stedet for å søke om en engangsfordeling. Eksen din må inkludere fordelene i bruttoinntekten, men kan være i stand til å kreve fradrag for eiendomsskatt.
Foreslå et alternativ
Å kjøpe en livsforsikring som tilsvarer størrelsen på pensjonsytelsene din eks ville ha krav på og navngi ham eller henne som stønadsmottaker er et annet alternativ.
I begge tilfeller kompenserer du hva eksen din ville fått av pensjonen med noe annet av samme verdi.
Du kan ha en ut dersom ektefellen din også har pensjon eller andre pensjonsmidler å beskytte. Hvis dere begge har pensjonskontoer som er relativt like i størrelse, kan å være en mindre tidkrevende måte å løse problemet på å gå bort med det dere allerede har, enn å betale mer enn dollar og øre.
Bunnlinjen
Å bli skilt er uansett belastende, og det lønner seg å være smart om hvordan du takler de forskjellige økonomiske problemene som er involvert. Det er spesielt sant når pensjonen din er på linje.
Før du melder deg på en oppdeling av pensjonen din, må du ta deg tid til å forstå hva dine rettigheter er og hvilke alternativer du har for å jobbe mot et kompromiss som vil tilfredsstille både deg og din fremtidige ektefelle.
