Robo-Advisor Awards 2019
E * TRADE Core Portfolios vant en pris i følgende kategori:
Viktig
Bortsett fra denne E * TRADE Core Portfolios robo-rådgiver gjennomgangen, har vi også gjennomgått E * TRADEs tradisjonelle meglingstjenester.
E * TRADE kom inn i robotrådgivningsrommet i 2016 med et produkt som det heter Adaptive Portfolios, som brukte ETF-er og aksjefond. Etter en full redesign for å integrere de administrerte kontoene i resten av E * TRADE-siden, ble robo-rådgiveren relansert som Core Portfolios i 2017, og aksjefondene ble eliminert for nye kunder.
Core Portfolios er introduksjonsnivået for E * TRADEs administrerte kontoer, med et minimumsinnskudd på $ 500, med midler investert i ikke-proprietære ETF-er til en årlig avgift på 0, 30% av forvaltede eiendeler. Etter hvert som eiendelene dine øker, kan du velge å flytte til en konto med et høyere nivå av personlig service. Neste steg opp er E * TRADE Blend Portfolios, med minimum $ 25 000, som gir deg tilgang til en finansiell rådgiver som jobber med deg for å lage en mer personlig portefølje som inneholder verdipapirfond og ETF-er. Dedikerte porteføljer er tilgjengelige for minimum $ 150 000, med en dedikert finansiell konsulent som aktivt forvalter en portefølje av aksjer, ETF-er og aksjefond. Gebyrene for disse to sistnevnte tjenestene er høyere, selv om avgiftene synker etter hvert som eiendelsbalansen øker. Denne gjennomgangen fokuserer på robo-rådgivende Core-porteføljer.
Pros
-
Klienter kan velge samfunnsansvarlige eller smarte beta-investeringer
-
Eksisterende E * TRADE-klienter kan raskt legge til en Core Portfolios-konto
-
Det digitale dashbordet gir en oversikt over porteføljen
Ulemper
-
Målplanlegging er ikke så sentralt i plattformen som i konkurrenter
-
Målsettingsverktøy er utenfor Core Portfolios-opplevelsen
-
Høsting av skattetap er ikke aktivert
Kontooppsett
4.3Språket som brukes under installasjonsprosessen er veldig enkelt, og hvert spørsmål som stilles i løpet av det første spørreskjemaet er ledsaget av en hjelpeknapp slik at den nye kunden forstår hvorfor den informasjonen er nødvendig. Risikorelaterte spørsmål stilles på to forskjellige måter - grafisk og med en muntlig beskrivelse - for å sikre at klienten forstår risikonivået som blir valgt. På skjermen nedenfor kan du klikke deg gjennom de fem mulige risikonivåene og vurdere komfortnivået ditt med potensielle gevinster kontra tap.
Når du har fullført spørsmål og svar, vises en porteføljeanbefaling. Du kan fortsatt justere det samlede risikonivået på dette tidspunktet. Så blir du spurt om du vil inkludere samfunnsansvarlige ETF-er eller smarte beta-ETF-er. Sistnevnte styres mer aktivt og er ment å slå markedet om mulig.
Deretter åpner du en konto, og deretter kan du se detaljene i den anbefalte porteføljen. Mulige skattepliktige kontotyper inkluderer individuelle kontoer, felleskonti, depotkontoer og individuelle pensjonskontoer (IRA).
Målsetting
2.9E * TRADEs robotrådgivningstjeneste er ikke like drevet av målplanlegging som andre robo-rådgivere. Du oppretter en enkelt pott med penger for å finansiere alle dine mål. I følge E * TRADE-offiserer, følte klientene at det å ha en rekke separate mål bare gjørme vannet og gjøre opplevelsen mer forvirrende. Imidlertid har klienter tilgang til alle E * TRADEs tilbud om forskning og utdanning, som inkluderer pensjonskalkulatorer og andre planleggingsverktøy, men disse funksjonene er ikke innebygd i Core Portfolios-opplevelsen.
Kontotjenester
3.4E * TRADE er først og fremst ment å være en investeringsplattform, men den tilbyr noen tilleggstjenester. Investorer oppfordres selvfølgelig til å sette opp automatiske innskudd for å holde pengene strømme inn på kontoen. Margin er ikke aktivert for administrerte porteføljer, men du kan åpne en kredittgrense for 50% av dine beholdninger gjennom E * TRADE Bank hvis dine totale eiendeler er over $ 50 000. Rentene er på høysiden, for tiden på 7, 3434% årlig for lån mellom $ 50 000 og $ 100 000.
E * TRADE gjorde det nylig mulig å sette i gang uttak på nettet; til tidlig i 2019 måtte du ringe for å be om utmelding. Hvis du starter et uttak, får du beskjed om gevinsteffektene. Dette gjøres for skatteplanleggingsformål.
Porteføljeinnhold
3.4Den innledende porteføljen er satt sammen av E * TRADEs investeringsstrategiteam. Det grunnleggende innholdet er:
- ETF-er fra iShares, Vanguard og JP MorganSosialt ansvarlige porteføljer inkludert ETF-er fra iSharesSmart beta-porteføljer designet for å utkonkurrere indeksfondsinvesteringer
Vektingen av utvalgsporteføljene stemmer overens med Modern Portfolio Theory (MPT), som bør tilby investorene passende mengde diversifisering og risiko og avkastning tilpasset deres uttalte toleranse.
Porteføljeforvaltning
2.6Selv om det ikke er helt klart, ser det ut som algoritmene tar over etter at investeringsstrategiteamet har tømt innholdet i de opprinnelige porteføljene. Dette betyr at rebalansering og skift til en mer konservativ portefølje når du når investeringshorisonten, vil bli gjort av algoritmene. Kontoer blir balansert halvårlig, eller når kontantbeløpet overstiger 6%. Målfordelingen for kontanter var 4%, ganske mye høyere enn de fleste andre administrerte kontoer som belaster kundene sine administrasjonsgebyr, men ble nylig redusert til 1%. Når du foretar et uttak, tar algoritmen først ut tilgjengelige kontanter, og selger deretter andre investeringer for å opprettholde den foreskrevne aktivaallokeringen. Som nevnt vil du bli vist en skjerm som indikerer din potensielle skatteregning etter salget.
E * HANDEL Kjerneporteføljer har ikke innhøsting av skattetap. Dette er en nøkkelfunksjon som mangler fra plattformen, og en som konkurrenter har gjort sentralt i tilbudene sine. På samme måte er rapporteringen om fremgangen din mot det ene målet du har definert godt utformet, men du får ikke forslag til å få kontoene opp hvis du faller bak. Også her integrerer andre plattformer bedre målsporing og finansieringsanrop, noe som kan hjelpe yngre investorer til å holde seg i rute. Hvis du har andre E * TRADE-handelskontoer, kan du se hvordan de samlede eierandelene hos firmaet gir resultater, men du kan ikke importere eiendeler fra andre finansielle kontoer for å få et fullstendig bilde.
Brukererfaring
4.1Mobilopplevelse
Arbeidsflyten på mobilappen er enklere enn på nettstedet. E * TRADE aktiverte nylig uttak på mobilappen; kan du raskt flytte penger inn og ut av E * TRADE-bankkontoen din med et trykk eller to. Du kan også åpne en konto på en mobil enhet.
Desktop Experience
Totalt sett er skrivebordsdesignet rent, men det er et par steder hvor en ny klient - spesielt en som ikke er kjent med investeringskonsepter - kan bruke mer hjelp, spesielt under åpningen av kontoen. Det er mer detaljert informasjon om Core Portfolios på hele nettstedet, inkludert avgiftsplanen i E * TRADE Wrap-Fee Programs Brochure.
Kundeservice
4.1Det er online chat tilgjengelig 24/7 på nettstedet og på mobil. Selv om telefonrepresentantene vi snakket med var kunnskapsrike og hjelpsomme, tok det i gjennomsnitt nesten syv minutter på vent før et menneske var tilgjengelig. Du kan snakke med en finansiell rådgiver på telefon eller gå inn til et murstein og mørtel sted for å få hjelp. Telefonens servicetid er hverdager fra kl. 08.30 til 20.30 østlig tid.
De vanlige spørsmålene på nettet er noe ufullstendige og ville være lettere å lese hvis spørsmålene var organisert etter tema.
Utdanning og sikkerhet
4.8Kunder mottar et tilpasset markedskommentarnyhetsbrev hver måned, basert på innholdet i porteføljen. Hele kunnskapsbasen E * TRADE, som inkluderer et bredt utvalg av pedagogisk innhold, er tilgjengelig for Core Portfolios-klienter. Utdanningssenteret er vel verdt et besøk og er spekket med fantastisk video og skrevet innhold. Du kan designe din egen klasse basert på ditt kunnskapsnivå og personlige interesser.
Nettstedet og mobilappene har et høyt krypteringsnivå. Mobilapper kan låses opp ved hjelp av ansiktsgjenkjenning eller et fingeravtrykk. Verdipapirer i kontoer er forsikret av SIPC for opptil $ 500 000, med overskytende Securities Investor Protection Corporation (SIPC) forsikring fra London Insurance med en samlet grense på $ 600.000.000.
Provisjoner og avgifter
3.1E * HANDEL Core Portfolios serviceavgift 0, 30% årlig for eiendeler under forvaltning, vurdert kvartalsvis. De underliggende ETF-ene har ekstra administrasjonsgebyr som gjennomsnittlig ligger mellom 0, 07 og 0, 08%. Gebyrer for de samfunnsansvarlige og smarte beta-ETF-ene er 0, 25%. Det er et rimelig beløp å betale gitt klienter som kan konsultere en finansiell rådgiver.
- Månedlig kostnad for å administrere en portefølje på $ 5, 000: $ 1, 25 Månedlig kostnad for å administrere en $ 25 000 portefølje: $ 6, 25 Månedlig kostnad for å administrere en $ 100 000 portefølje: $ 25, 00
Er E * TRADE Core-porteføljer en god passform for deg?
I likhet med andre robo-rådgivningstjenester lansert av etablerte nettmeglere, er E * TRADE Core Portfolios et ideelt valg hvis du allerede har et forhold til morselskapet og ønsker å administrere noen av investeringene dine passivt. E * TRADE er veldig konkurransedyktig i sin kjernevirksomhet som en nettmegler, men deler av Core Portfolios-tilbudet ser ut til å være tenkt som en utvidelse av den virksomheten snarere enn som et tilbud i og for seg selv. Metodikken er solid og funksjonene er tilstrekkelige, men opplevelsen er ikke så komplett som andre plattformer som har gjort målsetting og fremdriftsrapporter til en sentral del av tilbudet.
Sammenlignet med å bruke E * TRADE til en selvstyrt portefølje, er Core Portfolios-tilbudet rettet mot tilfeldige investorer som ønsker å ha en passivt administrert, hodepinefri portefølje. Sammenlignet med andre robo-rådgivere, forutsetter imidlertid Core Portfolios-tilnærmingen at du allerede er komfortabel med å investere og vet nøyaktig hvor du trenger å være for akkurat ditt investeringsmål. Mellomliggende og erfarne investorer vil ønske mangelen på håndholding velkommen, men nye investorer kan synes det er litt skurrende. Når det er sagt, hvis du bare ønsker å automatisere porteføljen din og allerede har kontoer hos E * TRADE, så er Core Portfolios et naturlig valg.
metodikk
Investopedia er opptatt av å gi investorer objektive, omfattende vurderinger og rangeringer av robo-rådgivere. Våre anmeldelser fra 2019 er resultatet av seks måneder med evaluering av alle aspekter av 32 robo-advisory-plattformer, inkludert brukeropplevelsen, målinnstillingsfunksjoner, porteføljeinnhold, kostnader og avgifter, sikkerhet, mobilopplevelse og kundeservice. Vi samlet over 300 datapunkter som veide inn i scoringssystemet vårt.
Hver robo-rådgiver vi vurderte ble bedt om å fylle ut en 50-punkts undersøkelse om plattformen deres som vi brukte i vår evaluering. Mange av robo-rådgiverne ga oss også personlige demonstrasjoner av plattformene deres.
Vårt team av bransjeeksperter, ledet av Theresa W. Carey, gjennomførte våre anmeldelser og utviklet denne beste industrimetodikken for rangering av robo-rådgiverplattformer for investorer på alle nivåer. Klikk her for å lese vår fulle metodikk.
