Hva er dekning trigger
En dekningsutløser er en hendelse som må oppstå for at en ansvarspolicy skal gjelde for et tap. Dekningsutløsere er skissert på policy-språket, og domstolene vil bruke forskjellige juridiske teorier knyttet til triggere for å avgjøre om policydekningen gjelder.
BREAKING NED Dekning Trigger
Forsikringsselskaper bruker dekningsutløsere for å sikre at forsikringene de tegner kun gjelder når spesifikke hendelser oppstår. De gjør dette for å sikre at de bare betaler krav under visse omstendigheter, selv om dette kan forskyve byrden for å bevise at en forsikring skal gjelde for den forsikrede.
Fordi det å bevise hva som utløses kan være dyrt eller vanskelig, er domstoler avhengige av juridiske teorier for å gi veiledning. Disse teoriene gjelder forsikringssaker som involverer forskjellige hendelser. Fire forskjellige teorier gjelder dekningsutløsere: faktisk skade, manifestasjon, eksponering og kontinuerlig trigger.
Dekning utløser teorier
- Faktisk skader-teori sier at dekningsutløseren er selve skaden, så når forsikrede bryter beinet sitt, gjelder ansvarsforsikringen. Et eksempel på denne teorien var en Louisiana der et selskap sølte farlig avfall i en lokal elv, og at avfallet kom seg inn i et drikkesystem måneder senere. Som et resultat ble en familie syk på grunn av å drikke vannet. Faktisk utløsende skade er tiden familien ble syk, ikke da farlig avfall ble dumpet i elven. Teorien om manifestasjonstrigger sier at dekningsutløseren er oppdagelsen av skaden eller skaden, så når den forsikrede oppdager at kjøretøyet hans er skadet, gjelder dekningen. I noen tilfeller kan domstoler avvike fra om de bruker den faktiske datoen for funnet, eller om de bruker tiden da skaden burde vært oppdaget. Et godt eksempel på denne teorien i handlingen er da en fordringshaver påsto at arbeidet et Texas HVAC-selskap fullførte i 2010, lekket over tid og forårsaket skade på hjemmets gips, tak og gulv. Innklagede oppdaget lekkasjen i november 2017. Den forsikrede stilte kravet til sine CGL-transportører fra 2010 til 2017. Bærerne som ga dekningen i 2010 til 2016 nektet dekning fordi Texas hadde tatt i bruk manifestasjonsdekningsutløseren. Teori om eksponeringstrigger gjelder ofte skader som manifesterer seg over tid, for eksempel de som er forårsaket av å puste inn skadelige kjemikalier. Det kan ta år før skaden oppstår, men domstoler kan vurdere den opprinnelige eksponeringsperioden (f.eks. Når skadelidte først ble utsatt for kjemikaliene). Kontinuerlig triggerteori sier at en kombinasjon av triggertyper - manifestasjon, eksponering og faktisk skade - fører til en skade som utvikler seg over tid. Denne typen trigger brukes for å sikre at forsikringsselskapets forpliktelser ikke blir utvannet. For eksempel brukte en matprodusent et konserveringsmiddel for å øke holdbarheten for et av produktene. Dette konserveringsmiddelet ble senere funnet å forårsake helseproblemer, selv om det tok flere år før sykdommen utviklet seg. I løpet av den tiden produsenten brukte konserveringsmidlet, hadde den kjøpt flere forskjellige ansvarspolicyer. Under en utløser med kontinuerlig skade, sies hver av disse retningslinjene å gi dekning, siden skaden skjedde over en periode hvor flere dekninger var overlappet.
